Comment j'ai acheté C'est une colonne de dépenses mensuelles de HelloGiggles qui donne un aperçu du processus d'achat majeur, que votre budget soit grand, petit, le vôtre ou complété par des institutions familiales et / ou financières. Dans cette série, nous examinons de nombreuses # situations de dépenses différentes: de la façon dont les gens ont pu faire de gros achats comme une première maison (avec l'aide de beaux-parents férus de l'immobilier), de nouvelles voitures (après avoir décroché un nouvel emploi), des sacs de folie. (qui a pris plus d'un an pour économiser), et plus encore. Le fil conducteur ici est d'économiser avec un objectif en tête, puis de dépenser comme vous l'aviez depuis le début.
Âge et emplacement
29 ans, Los Angeles
Que faites vous et votre partenaire pour le travail?
Je travaille dans les médias numériques en tant que rédacteur en chef et mon mari travaille dans l'industrie du divertissement. Il est écrivain et pigiste pour de grandes sociétés de production, les aidant à proposer des pitchs et des grésillements qui les aident à vendre des émissions et des films.
Revenu annuel des ménages
Cela varie en fonction de la charge de travail de mon mari, mais généralement de 120 000 $ et plus.
Quand et où avez-vous acheté votre maison?
Nous avons acheté notre maison à L.A. (Silver Lake pour être exact) en 2017.
Quelle était votre situation de vie avant d'acheter votre maison?
Nous louions un appartement de 2 chambres / 1 salle de bain à West Hollywood / Fairfax pour 2150 $ / mois.
Quel a été le prix d'achat de votre maison?
945 000 $
Combien avez-vous versé comme acompte?
Une mise de fonds totale de 189 000 $ que nous avons payée pour la moitié et mes beaux-parents ont payé l'autre moitié.
Quel est votre versement hypothécaire mensuel?
3 500 $ au total, nous le partageons avec mes beaux-parents, mais chacun de nous (ou «couple») ajoute 2 500 $ / mois à notre compte conjoint pour couvrir notre hypothèque mensuelle. Nous aimons ajouter 1500 $ de plus (750 $ chacun) pour couvrir nos taxes de fin d'année et pour avoir un filet de sécurité au cas où quelque chose d'inattendu se produirait et que nous aurions besoin d'une réparation quelconque (ce qui arrive tout le temps).
Avez-vous eu un soutien familial pour acheter votre maison?
Oui! Nous n’aurions pas pu acheter notre place sans le soutien de notre famille. L'achat d'une place était toujours sur notre radar mais semblait être un objectif inatteignable étant donné le coût de tout. Heureusement, mes beaux-parents sont très avisés en matière d'immobilier, possèdent quelques autres immeubles de placement, comprennent le marché et ont accepté de nous aider. Nous avons travaillé avec un avocat pour conclure un accord de copropriété afin que tout le monde sache à 100% qui est responsable de quoi. Par exemple, tout ce que nous faisons à la maison qui augmente la valeur, nos beaux-parents en paieront la moitié, mais les choses que nous voulons faire simplement parce que, ou des tâches / factures d'entretien régulier, etc., mon mari et moi sommes responsables pour. Nous ne nous devons pas d’argent, nous sommes tous ensemble et pouvons également nous racheter ou vendre si nous le voulons. Nous sommes conscients que ce n’est pas du tout un scénario courant et nous sommes très reconnaissants du soutien que nous avons obtenu.
Combien de temps avez-vous économisé pour un acompte?
Eh bien, mes parents ont ouvert un compte d'épargne pour moi quand j'avais 6 ans et j'avais aussi des actions / dividendes mis en place pour moi à un jeune âge. Je n’ai pas vraiment eu accès à beaucoup de ces comptes avant mes 25 ans environ, mais j’ai pu y accumuler beaucoup d’argent. Pour tout anniversaire ou jalon (Bat Mitzvah, fin d'études secondaires, diplôme universitaire, etc.), je me suis fait un devoir de tout mettre dans mon compte d'épargne personnel. J'ai également commencé à travailler à l'âge de 14 ans et, comme mes parents m'ont soutenu tout au long de l'université, j'ai pu économiser la majorité de cet argent.
Quels types de dépenses hebdomadaires avez-vous réduit pour économiser de l'argent?
Nous avons déménagé à Los Angeles il y a environ sept ans, à peu près au moment où j'ai commencé à subvenir à mes besoins. Mon mari et moi avons investi dans un Nespresso pour ne pas sortir prendre un café, planifier nos repas pour la semaine pour ne pas sortir pour manger et faire de notre mieux pour rester quand nous le pourrions. Je dirais qu'ensemble, nous économiserions environ 150 $ / semaine pour ne pas sortir manger / commander de la nourriture / prendre un café tous les jours. Je prends encore un café à la maison le matin ou au bureau, j'apporte mon déjeuner au travail tous les jours, et au moins pendant la semaine, je mange à la maison la plupart du temps. Certes, nous ne sommes plus aussi stricts le week-end.
Quels types de dépenses mensuelles avez-vous réduit pour économiser de l'argent?
Pour être honnête, nous n’avons pas réduit autant d’abonnements / adhésions mensuels. Mon mari peut amortir une grande partie des abonnements mensuels et des factures de travail puisqu'il travaille dans l'industrie du divertissement. J'ai annulé mon abonnement à la salle de sport et j'ai décidé de m'entraîner à la maison / en randonnée, ce qui nous a permis d'économiser 50 $ / mois. Nous avons également essayé de faire des achats d'occasion autant que possible pour économiser.
Quels types de grands changements de mode de vie, le cas échéant, avez-vous faits pour économiser de l'argent?
Honnêtement, nous n’avons pas apporté de grands changements à notre mode de vie, sauf pour ce qui a été mentionné ci-dessus.
Comment avez-vous décidé des changements à apporter pour économiser de l'argent?
Je pense qu'il était facile pour nous de décider d'arrêter de sortir autant que nous l'étions. Quand nous regardions nos factures mensuelles, c'était fou de voir à quel point les «petites» choses s'additionnaient. Un peu écœurant, pour être honnête. Prendre un café ou prendre un dîner et des boissons était tellement cher. Nous savions que nous pourrions économiser beaucoup (et être en meilleure santé) si nous nous contentions de planifier nos repas, de faire les courses le dimanche et de rester à la maison chaque fois que nous le pouvions.
Dans l'ensemble, y a-t-il quelque chose que vous auriez fait différemment au cours de ce processus?
Après avoir acheté notre maison, je ne voulais vraiment pas que mon compte d’épargne soit inférieur à 40 000 $, car j’aime avoir un filet de sécurité personnel en cas d’urgence. Je n'ai pas vraiment tenu compte de tous les nouveaux meubles que nous aurions besoin d'acheter (nous passions d'un 2 chambres / 1 salle de bain à un 2 chambres / 2 salles de bain + studio à l'arrière) et d'autres choses de la vie aléatoires cela se produit toujours aux pires moments (besoin d'acheter une nouvelle voiture, soupir), il n'a donc pas fallu longtemps pour que ce nombre baisse. De plus, nous étions tellement excités d'être dans notre nouvelle maison que nous avons fait quelques changements cosmétiques (comme des peintres embauchés pour peindre les murs en blanc), ce que nous aurions probablement pu attendre de faire. Donc, j'imagine que j'aurais aimé avoir un meilleur budget pour ces choses afin que mes économies personnelles soient plus proches de ce que je voulais à l'origine.
Mais maintenant, la vie est plus chère. Avoir notre propre maison est vraiment incroyable, mais c'est beaucoup de responsabilité, d'entretien et d'argent. Nos factures sont plus élevées (nous ne savions pas combien d’eau / ordures représentaient car elles étaient généralement couvertes par nos appartements) et nous devons payer des impôts fonciers, il m’est donc plus difficile d’économiser maintenant qu’avant d’accéder à la propriété. Chaque fois que je m'énerve, j'essaie de me rappeler que l'une des principales raisons pour lesquelles j'ai économisé était d'acheter une place, et je l'ai déjà fait, donc je ne devrais pas être si dur avec moi-même.
